提升公众金融素养与风险识别能力

车主王先生车辆剐蹭后，接到假冒安盟财险理赔专员的电话，对方以“加急理赔”为由索要1500元服务费，王先生转账后被骗。安盟财险提示，财险理赔流程公开透明，不额外收费，官方人员仅通过保单客服电话、官方APP或线下网点联系客户。防范要点有三：牢记官方办理渠道，核实人员身份；明确“零额外收费”原则，交钱再理赔即诈骗；妥善保管保单等财产相关资料，不随意透露关键信息。

介绍财险核心价值是为有形资产筑防护网，转移意外风险，如车险覆盖车辆维修费用，家财险赔偿房屋装修损失等。投保时要仔细读条款，明确保险责任和免责条款，按实际情况填信息；理赔时要第一时间官方报案，按要求收集材料，配合查勘，不破坏现场。针对老年人和小微企业主，提醒老年人警惕“免费赠险”“返现”等引流手段，建议子女陪同或去线下网点办理；小微企业主别信“低价全险”宣传，投保前明确保障范围，选正规机构。

近期，“代理退保”黑产乱象频发，不法机构或个人以“全额退保”“快速回款”为诱饵，通过虚假宣传、诱导委托等手段，严重侵害消费者权益，扰乱金融市场秩序，广大消费者务必警惕其风险。

“代理退保”常见套路有：一是虚假宣传诱导，不法分子利用电话、短信、网络平台等，宣扬“全额退保”“专业团队，100%成功”等虚假承诺，隐瞒退保风险引消费者上钩；二是收取高额费用，消费者上钩后，他们要求签订委托协议，收取退保金额20%——50%的手续费，且退保不成也拒不退还；三是伪造证据投诉，教唆消费者伪造销售误导录音、聊天记录等虚假证据，向监管部门恶意投诉，给保险公司施压以达退保目的；四是存在信息泄露风险，办理过程中消费者需提供身份证、保单、银行卡等大量个人敏感信息，可能被用于诈骗、洗钱、非法集资等违法活动。

“代理退保”危害严重，会导致保障中断，退保后消费者失去原有保险保障，若遇风险损失自担，未来重新投保还可能因年龄、健康等因素面临保费上涨、责任除外甚至拒保；造成经济受损，除付高额手续费，退保通常只能退保单现金价值，远低于已缴保费，不法分子还可能诱导“退旧买新”，陷入非法集资陷阱；带来法律风险，参与伪造证据、恶意投诉等行为可能涉嫌违法犯罪，面临法律制裁；致使信用受损，恶意投诉、退保等行为会被记录在个人信用报告，影响贷款、信用卡申请等诸多方面。

防范“代理退保”陷阱，要理性对待退保需求，退保前充分了解保险合同条款，结合自身情况慎重考虑，有疑问联系保险公司官方客服或专业顾问；保护个人信息安全，不随意将重要个人信息提供给陌生第三方，日常也注意保护个人信息；通过正规渠道维权，对保险产品或服务不满，通过保险公司官方客服热线、营业网点、监管部门投诉热线等正规途径反映问题；增强风险防范意识，不被虚假宣传迷惑，认识到保险主要功能是风险保障。若遭遇“代理退保”诈骗，立即保留证据并向公安机关报案、向金融监管部门投诉，共同抵制“代理退保”黑产。

金融消费者是金融市场重要参与者，其素养和风险意识关乎市场稳定。保险与公众生活财产安全息息相关，但部分消费者保险知识不足，易受非法金融活动侵害，损害权益且扰乱市场，因此加强金融知识普及和风险防范教育意义重大。

聚焦非法中介乱象，梳理分析不正当反催收、非法代理退保理赔等“黑灰产”行为，研究其表现、特点和运作模式，如非法代理退保以“全额退保”诱骗，收高额手续费、伪造材料干扰理赔。还会分类提示宣传，通过官网、线下网点等发布信息，制作资料，与媒体合作扩大宣传。

普及基础保险知识，介绍保险功能和各类产品关键信息；宣传投保理赔注意事项，提醒如实告知、读合同，告知理赔材料和流程；引导理性消费观念，避免盲目跟风；开展金融产品适当性教育，助消费者选合适产品；进行反诈预防预警教育，介绍诈骗手段和防范方法；针对老年人、青少年等重点人群开展专项宣传。

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