数字人民币顶层制度设计 将持续完善

形成15个省（市）的23个地区试点、10家运营机构参研的研发试点格局；截至今年5月31日，试点地区通过数字人民币累计交易笔数约2.64亿笔，金额约830亿人民币；在批发零售、餐饮文旅、教育医疗、公共服务等领域已形成一大批涵盖线上线下、可复制可推广的应用模式……自首批试点启动以来，数字人民币逐渐飞入寻常百姓家。

展望未来，数字人民币将加强场景建设和应用创新，尤其是推动对公业务与个人业务场景应用深度融合，与此同时，遵循“小额匿名、大额依法可溯”的原则，充分保障公众合理的个人信息保护需求。相关部门也将研究出台数字人民币相关法律法规和行业配套政策，夯实数字人民币法治基础。

数字人民币试点测试范围正稳步扩大。经报国务院同意，数字人民币试点从原来的“10+1”试点地区拓展到15个省市的23个地区，深圳市、苏州市、雄安新区、成都市4个地方取消了白名单限制，吸收兴业银行作为新的指定运营机构。

值得注意的是，近来，数字人民币应用场景不断拓展，除了零售支付场景外，在对公和个人业务联动的领域也屡有创新。如，全国首个“数币+”公积金专窗在深圳市福田区中国银行深圳中心区支行营业部正式落地，可为深圳市灵活就业人员等市民群体提供数字人民币公积金缴存“一站式”服务；广州成功办理首笔数字人民币异地缴税业务，纳税人通过银行端实现个人数字人民币账户异地清缴税款；苏州多家企业通过数字人民币缴纳了土地出让保证金等。

下一步如何稳妥推进数字人民币发展？中国人民银行副行长范一飞在日前举行的第五届数字中国建设峰会数字人民币产业发展分论坛发言时指出，坚持以人民为中心，做好产品服务和场景建设。充分发挥数字人民币兼具“账户、准账户和价值”的特征，以及成本相对较低、支付即结算、可编程等特性，构建多层次产品和服务体系，推动对公业务与个人业务深度融合、相互促进。

此前，人民银行数字货币研究所创新部总经理吕远表示，数字人民币兼具“账户、准账户和价值”的特征，可以加载智能合约，实现支付定制化，通过人民银行数字货币研究所搭建的智能合约生态服务平台，也可支持跨机构互联互通，为数字化转型和智能化治理提供更为便捷、高效的支付服务支持。

个人信息保护议题近年来备受公众关注，数字人民币在试点过程中，能否对用户隐私进行有效保护？范一飞强调，数字人民币高度重视客户隐私保护，遵循“小额匿名、大额依法可溯”的原则，充分保障公众合理的个人信息保护需求。

在第五届数字中国建设峰会数字人民币产业发展分论坛上，人民银行数字货币研究所所长穆长春指出，数字人民币对用户隐私的保护，在现行电子支付工具中是等级最高的。

穆长春在论坛发言强调，为确保数字人民币可控匿名要求的有效落实，需要在顶层制度设计上作出的四项相应安排。

一是建立信息隔离机制。明确运营机构开展数字人民币运营业务的独立性，并通过设立数字人民币客户信息隔离机制和使用限制，规范数字人民币客户信息的使用。二是明确数字钱包查询、冻结、扣划的法律条件。只有法律授权的有权机关基于法定事由，才能够查询、冻结、扣划用户数字人民币钱包，否则运营机构有权予以拒绝。三是建立相应的处罚机制。监管部门可以依法对违规处理数字人民币客户信息的运营机构采取处罚措施，强化监管。四是完善数字人民币反洗钱、反恐怖融资等法规制度。结合FATF（反洗钱金融行动特别工作组）的相关原则和数字人民币的特点，研究并适时出台数字人民币反洗钱和反恐怖融资等监管规定。（张莫）