坚持问题导向 落实监管措施 ——伊通创新担保模式“贷”动肉牛产业发展记事

本报通讯员 崔麒

近年来，伊通满族自治县认真落实省委、省政府关于“秸秆变肉”暨千万头肉牛建设工程的部署要求，聚焦肉牛养殖主体融资难、贷款难问题，探索实行以肉牛为抵押物的新型担保模式，为借款人提供多渠道、全方位信贷服务。截至目前，伊通已协调金融机构发放肉牛抵押贷款247笔、5633万元，210户养殖主体受益。

坚持问题导向 建立肉牛抵押贷款工作推进机制

为推动全县肉牛产业健康快速发展，组织县农业农村局、县金融办和相关金融机构工作人员深入镇村对肉牛产业发展情况进行了摸底调查。通过调查发现，全县共有肉牛养殖主体8300个，其中超过30%有贷款需求，且普遍存在缺少房产、土地、圈舍等抵押物，难以获取银行足额信贷支持的问题。为此，县委、县政府召开专题会议，组织农行伊通支行、县信用联社、安华农业保险公司及“黄牛协会”相关人员对肉牛抵押贷款的可行性进行了论证，研究形成了肉牛抵押贷款工作方案，提出通过创新担保模式，满足肉牛养殖主体多样化贷款需求，明确县金融办负责组织域内银行创新金融产品，协调担保公司、保险公司为肉牛养殖主体提供担保和政策性保险服务，联系吉视传媒、新牧科技等第三方监管企业对借款人进行监管；县农业农村局负责为提供贷款服务的金融机构提供肉牛养殖主体信息数据；县财政局负责设立风险补偿基金，交由县农业农村局代管，撬动银行加大对肉牛养殖产业的信贷投放力度；镇村两级负责向贷款银行推荐信用客户。

创新担保模式 破解肉牛养殖主体贷款难题

规模且贷款金额较大的借款人。借款人向银行提出大额贷款申请，由银行协调第三方监管企业、保险公司与借款人对接，借款人按每头牛40元至150元标准向第三方监管企业支付监管费用、按肉牛头数交付政策性保费后，第三方监管企业、银行、借款人签订三方监管协议，银行发放最高不超过600万元的贷款。

“集中授信+银行信贷”模式。乡镇（街道）组织所辖行政村统计有贷款需求的肉牛养殖户，由行政村汇总向银行集中推荐。银行按照推荐名单开展入户调查，借助“惠农e贷”等平台建立信息档案，进行集中授信、自动审查。审核通过的借款人凭借个人信用，无需提供任何抵押物即可享受最高不超过30万元信用贷款。以上三种模式贷款期限为1-5年，年利率最低为3.85%。

推动政府风险补偿基金管理单位、镇村和保险公司、第三方监管企业各司其职，为肉牛养殖主体提供贷款担保，畅通银行放款渠道。

“政府风险补偿基金+保险保障+银行信贷”模式。借款人向银行提供个人信息基础材料、提出农村生产经营贷款申请后，由政府风险基金管理单位、保险公司、银行共同到借款人养殖场地开展经营情况调查，对符合养殖数量、管理经验、个人信用等条件的借款人，出具风险补偿基金担保确认表和保险单，在借款人向保险公司交付每头肉牛100元政策性保费、与银行签订借款合同后，为其发放最高不超过300万元的贷款。

“第三方监管+保险保障+银行信贷”模式。该模式适用于有一定养殖

落实监管措施 防范化解肉牛抵押信贷风险

通过落实全流程跟踪、全方位监管措施，降低肉牛抵押信贷风险，确保信贷资金安全运行、发挥作用。

强化监测预警。针对签订三方监管协议的借款人，由第三方监管企业为其养殖圈舍安装监控设备，对养殖头数、生长状况、出栏交易等情况进行24小时监控，发现异常及时向合作银行发出预警，银行接到预警后，按照《贷后管理方案》立即启动风险预警程序，根据风险等级作出相应处置。

强化资金管控。把好贷款准入关，银行在放款前明确贷款只能用于支持肉牛养殖主体购买肉牛、建设圈舍、购置饲料等生产经营，做到用途真实、专款专用。贷款到期后，由放贷银行催收借款人限期还款，如逾期未能足额偿还，由政府风险补偿基金管理单位、担保公司分别按8∶2的比例进行代偿，弥补银行贷款损失。

强化失信惩戒。对通过代偿方式偿还银行贷款的借款人，由放贷银行向法院提起司法诉讼，法院依法进行催收，发现存在恶意逃避债务、弄虚作假、拒不还款等情形的借款人，将其列入失信人黑名单，实行信用惩戒。